送走了中行的王经理，没过两天，工商银行的一位年轻客户经理李小姐也闻风而至，同样带来了各种人民币理财和贷款方案的介绍。显然，远航贸易这个突然冒出来的“外汇大户”，已经引起了深圳金融圈小小的关注。
面对突然涌来的选择和热情，马婷婷保持了难得的清醒。她没有急于做出决定，而是白天处理日常的付款、报销、记账，协调与采购部、外贸部的资金安排，晚上则抱着一堆银行提供的产品说明和财务书籍回到公寓，埋头研究。
客厅的餐桌上，铺满了纸张。马婷婷戴着眼镜（最近看账本太多，有些近视了），时而蹙眉计算，时而记录笔记。萧远端着一杯水走过来，放在她手边。
“别太累了，资金管理是长期工作，不急在这一时。”萧远看着女友专注而略显疲惫的侧脸，有些心疼。
马婷婷抬起头，揉了揉发酸的眼睛，接过水杯喝了一口：“我知道。但现在情况不一样了，以前钱少，怎么放都行。现在这么大笔钱，趴在账上活期，每天都是损失。而且，好几个银行找来，产品看得我眼花缭乱，得弄明白哪个真正适合我们。”
萧远在她旁边坐下，拿起一张银行的人民币理财产品介绍单看了看，多是些国债、金融债券或者有银行担保的短期融资券类产品，收益率比定期存款稍高，风险相对可控。
“婷婷，你做得很对。”萧远肯定道，“我们现在就像突然捡到了一桶金，怎么花、怎么存，考验的是我们的智慧和定力。我的想法是，第一，安全第一。所有资金操作，必须建立在绝对安全的基础上，不熟悉的、风险高的产品一律不碰。第二，流动性为王。无论美元还是人民币，必须保证有足够的现金类资产，能随时应对支付需求，尤其是贸易上的突发付款。第三，在满足前两点的基础上，再去考虑保值增值。”
马婷婷认真听着，拿出笔记本记下：“安全，流动，然后才是增值。我明白。我初步算了一下，我们接下来几个月的国内采购支出、研发中心的投入、员工工资奖金、税费预留，加起来大概需要三百万到四百万人民币。我打算先从中行美元账户结汇八十万美元，差不多四百四十万人民币，应该能覆盖一段时间。剩下的美元，按照你的意见，先存一部分短期定期，比如三个月，保持流动性，其余的做活期，以备不时之需。”
“可以。”萧远点头，“美元利率相对高一些，保留美元资产也有利于我们后续的国际交易。人民币这边，结汇过来的钱，留足周转的活期，剩下的可以配置一些你刚才看的这些低风险理财，总比活期利息强。”
“嗯，我也是这么想的。”马婷婷得到萧远的支持，心里更踏实了，“还有，几家银行都提出可以给我们授信额度。我觉得，虽然我们现在现金流充裕，但未雨绸缪，建立良好的银企关系，拿到一定的授信额度是有必要的。万一将来遇到临时性的大额支付，或者有好的投资机会但资金暂时紧张，就能派上用场。不过额度多少，需要仔细评估我们的还款能力。”
萧远赞赏地看着马婷婷，他发现婷婷在财务上的天赋和谨慎，随着公司规模的扩大，正在被迅速激发和提升。她不仅是在做记账和出纳的工作，而是在真正地从财务角度思考公司的战略和风险。
“银企关系很重要，你全权处理。原则是合理利用金融杠杆，但绝不能过度依赖，我们的根基必须是健康的经营性现金流。”萧远强调，“尤其要记住，无论银行怎么推销，绝对不能去碰那些高风险的投机项目。我们的财富来源于贸易和即将起步的实业，这是根本。”
“我晓得。”马婷婷郑重地点点头，“还有税务方面，突然进来这么多外汇，虽然主要是出口货款，流程合规，但数额太大，我担心会引起关注。我已经在整理所有的合同、报关单、收汇凭证，准备主动和税务局的专管员沟通一下，确保申报无误。”
萧远心中一阵感慨。得妻如此，夫复何求。马婷婷考虑问题之周全，甚至超越了很多经验丰富的财务人员。她不仅想到了资金的保值增值，还想到了银企关系、税务合规这些更深层次的问题。
“婷婷，有你真好。”萧远握住她的手，由衷地说，“公司能这么快走上正轨，你是最大的功臣之一。财务这一摊子交给你，我一百个放心。”
马婷婷脸上微微一红，抽出手，嗔道：“少来这套。赶紧去忙你的吧，别打扰我算账。”但嘴角抑制不住的笑意，暴露了她内心的受用。
在接下来的几天里，马婷婷展现出了惊人的效率和条理性。她首先与中行王经理敲定了八十万美元的结汇事宜，按照当天的汇率，四百四十多万人民币顺利转入公司人民币账户。然后，她将剩余的七十多万美元，分别存入了三十万的三个月定期和四十多万的活期。对于人民币资金，她在留足近两百万的活期周转金后，将其中的两百万分别购买了工行和中行推荐的、风险等级最低的保本型理财产品，期限多为一个月到三个月，保证了较高的流动性。
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